하나은행(회장 이승열) 하나금융경영연구소(정중호 감독) 올해 금융소비의 두드러진 특징을 소개한다.
금융 소비 동향 및 금융 기회 2023년 보고서‘를 소개했다.
하나금융경영연구소가 제시한 2023년 금융소비 트렌드는 △방위투자기술 △먼지 모으기 △투자자금 배분 △포커스온미 △녹색소비 △1:1 미세맞춤관리 △트렌드는 ‘물리+디지털’이다.
△디지털 결제의 진화 △’알파세대’의 부상.
고물가·고금리·저성장 대응을 위한 보수적 자산관리 및 소액투자기법 강화
- 국방 투자 : 2023년 가계의 재정상황이 지난해보다 더 나빠질 것이라고 예측하는 부정적 전망(43%)은 개선될 것으로 예상되는 전망(12%)보다 약 4배 높았다.
2023년에는 자산의 가치를 지키기 위한 소비자의 노력이 더욱 커질 것으로 예상됩니다.
잉여 자금은 위험하고 수익률이 높은 상품보다는 채권과 같은 안정적인 상품으로 이동하고 자산 방어의 연장선으로 연금과 같은 장기 자산 관리에 대한 인식이 높아질 것입니다. - 먼지를 모으다 : 불안정한 경제상황으로 인해 소액의 자금이라도 운용하고자 하는 수요가 증가하고 있으며, 소액투자에 대한 소비자의 선호도는 지속적으로 높아질 것으로 예상됩니다.
2023년에는 소비자의 71%가 재무 관리를 위해 소액 금융 서비스를 사용할 의향이 있었습니다.
한편, 소비자의 61%는 2023년 재무 관리 목표를 달성하기 위한 조치의 최우선 순위로 저축을 꼽았습니다. - 투자금을 분배하다 : 최근 투자자산 시장의 침체는 소비자들의 포트폴리오 다각화를 촉진할 것으로 예상됩니다.
특히 코로나19 사태 이후 비트코인, 대체불가토큰(NFT) 등 가상자산이나 금, 미술품 등 유형자산에 투자한 경험이 소비자 다변화에 긍정적인 영향을 미치고 있다.
이에 따라 금융기관의 투자정보 및 자산관리 서비스 제공 범위가 다양한 대체자산으로 확대되고 있습니다.
불황으로부터 나를, 기후위기로부터 사회를 지키는 가치소비 활성화
- 나에게 집중 : 소비자의 66%가 건강관리, 외국어 학습 등 다양한 자기계발 활동에 참여하여 시장에서 도전적 저축 상품에 대한 수요로 이어지고 있습니다.
2023년에는 건강, 저축습관 형성 등 다양한 자치영역과 연계한 도전적인 금융상품을 출시할 예정이다.
한편, 맛과 경험이 중요해짐에 따라 소비자들은 명품뿐만 아니라 라이프스타일 전반에 걸쳐 소형 명품을 계속해서 찾게 될 것이다. - 녹색 소비 : 사회적 가치에 대한 소비자의 민감도가 높아짐에 따라 친환경적이고 윤리적인 소비에 대한 태도가 금융거래에도 확산되고 있습니다.
소비자의 32%는 금융거래를 할 때 금융기관에 ESG경영 등 ESG경영이 있는지를 더 고민할 것이라고 응답 나. 사회공헌을 실천하고 있습니다.
앞으로 금융회사는 환경친화적이고 윤리적인 브랜딩 활동을 더욱 강조할 것입니다.
코로나19 이후 일상으로의 복귀는 금융 서비스의 온라인과 오프라인 인터페이스 통합을 통해 발전하고 있는 디지털화를 촉발합니다.
- 피지안 헤어가 대세 : 피지탈(Phygital)은 물리적 공간(Physical Space)과 디지털 공간(Digital Space)의 합성어로 체험할 수 있는 오프라인 매장과 편리한 디지털 서비스의 결합을 의미합니다.
코로나19 풍토병 전환에 따라 억눌린 공간 체험에 대한 소비자 수요가 폭발하고 유통업계를 중심으로 한 실물 마케팅 붐이 일고 있다.
이를 통해 기존에 사업 목적에 치중했던 금융회사의 영업점을 혁신적 디지털 서비스 중심의 문화 및 브랜드 체험 공간이자 효율성 공간으로 발전시킨다.
Financial Smart는 1:1 맞춤형 자산관리와 웨어러블 결제를 중심으로 진화합니다.
- 1:1 마이크로 커스텀 관리 : 소비자의 51%가 2023년 재무 목표를 설정하고 달성하는 데 도움을 주는 금융 기관과 함께 비즈니스를 성장시킬 것이라고 말했습니다.
지난해 출시’내 데이터‘서비스가 고도화되고 통합관리의 편리함을 경험한 소비자들의 맞춤형 관리에 대한 요구가 높아짐에 따라 금융과 생활이 융합된 초개인화 맞춤형 관리 서비스로의 도약이 기대됩니다. - 디지털 지불의 발전 : 2022년 말부터는 스마트워치 보급률이 41%에 육박하는 등 간편결제 서비스의 중심이 스마트폰에서 스마트워치로 옮겨갈 것으로 예상됩니다.
최근 6개월간 간편결제를 이용한 스마트워치 보유자의 70%가 웨어러블 기반 간편결제를 사용할 준비가 되어 있어 서비스의 성장성이 기대된다.
구체적으로 올해 상반기 국내 출시 예정이다.
애플 페이’는 이러한 변화를 가속화하는 계기가 될 것입니다.
미래 고객 확보를 위해 알파 세대를 겨냥한 은행
- 알파 세대의 부상 : 알파(α)세대는 2010년 이후 출생한 저출산·고령화 사회에서 부유하게 태어나 용돈을 쓰도록 교육받은 세대를 말한다.
현재 주요 시중은행과 인터넷전문은행은 미성년자에게 서비스를 제공하고 있으며, 특히 하나은행과 토스뱅크는 14세 미만의 미성년자까지 대상으로 삼고 있다.
올해 알파세대 채용을 위한 은행간 경쟁은 더욱 심화될 것으로 보인다.
하나금융경영연구소 신상희 선임연구원은 “2023년까지 디지털 기술을 통해 실용성 있는 서비스를 제공함과 동시에 경험에 대한 소비자 수요에 대응하기 위해 점포 공간을 다각화하려는 금융회사의 노력이 증폭될 것”이라고 말했다.
경기 둔화를 심각하게 체감하기 위해서는 안전 중심의 자산관리와 소액투자 기법이 확산될 가능성이 높다”고 말했다.
그는 “이 2023년 금융 소비 동향 보고서가 금융 소비자에 대한 통찰력을 얻고 금융 기회를 활용하는 데 도움이 되기를 바란다”고 말했다.